Hoy hablamos con Michael J. Garry, fundador de Yardley Wealth Management. Michael ha escrito un libro – The Smart Person’s Guide to Financial Planning & Investments: Un enfoque sencillo y directo para entender sus finanzas personales.
Para la mayoría de nosotros, la planificación financiera es un tema intimidante y abrumador. Hay tantos elementos a tener en cuenta una cuenta es esencialmente un cuyo propósito es el seguimiento de las actividades financieras de un activo específico / y tanta información procedente de un mar de voces aparentemente interminable. Y con avances como los robo-asesores, las criptomonedas y las aplicaciones de inversión añadidas a la mezcla, puede parecer imposible mantenerse al día.
Pero no tiene por qué ser así. ¿Qué pasaría si pudieras dejar de lado la confusión para sentirte por fin seguro y en control de tus finanzas? Ha llegado el momento de ser inteligente en la gestión de su dinero. Echa un vistazo a nuestra conversación:
Michael J. Garry Director General de Yardley Wealth Management LLC .
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¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de ahorro de inversión aseguradas?
Su dinero está seguro incluso si el banco quiebra porque está asegurado por la FDIC hasta 250.000 dólares por persona y por cuenta.
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¿Cuáles son las ventajas de las inversiones aseguradas frente a las opciones de inversión bancaria habituales?
Con las inversiones aseguradas, como las cuentas de ahorro y los certificados de depósito, no tiene que preocuparse por la pérdida del capital el capital se define comúnmente como la gran suma de dinero que se utiliza para invertir. ni por la volatilidad medida estadística de la dispersión de los rendimientos, medida mediante la desviación estándar o la varianza entre los rendimientos de ese mismo valor o índice de mercado. del mercado. Por supuesto, su rendimiento el rendimiento es el número de acciones que se pueden completar en un tiempo determinado. esperado es menor.
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¿Qué consejos puede dar a los inversores que quieran dar el salto de fe a este nuevo nicho?
Limítese a las cuentas de ahorro y a los certificados de depósito, y evite los productos de seguro como las rentas vitalicias de los bancos.
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How did you get into the investment industry?
Conocí a un reclutador de Merrill Lynch que me dijo que mi título de abogado y mi maestría en administración de empresas serían muy comercializables como asesor financiero. Odiaba trabajar todos los días como abogado, así que no fue difícil venderlo, excepto por el hecho de que tenía 70.000 dólares en préstamos estudiantiles por haber obtenido mi título de abogado.
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Por favor, ¿puede hablarnos de su nuevo libro? ¿Cuál es la misión del libro y qué tipo de expectativas tiene sobre él?
Mi libro se llama The Smart Person’s Guide to Financial Planning & Investments: Un enfoque sencillo y directo para entender sus finanzas personales y su misión es enseñar a la gente los fundamentos de las finanzas personales y las inversiones, y ayudar a la gente a sentirse segura y en control de sus finanzas.
Espero fomentar la comunicación y el diálogo sobre la planificación financiera y las inversiones y conseguir que la gente no se sienta mal por los errores cometidos anteriormente. Hasta ahora, a nuestros clientes les ha gustado mucho y han pedido copias para sus seres queridos.
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Por favor, ¿podría darnos algunas pinceladas de su nuevo libro?
Todas las deudas no son malas y no tienes que sentir vergüenza por haber crecido sin dinero o por no conocerlas, pero debes saber que hay herramientas, recursos y ayuda en los que puedes apoyarte para conocerlas y dar los pasos necesarios para mejorar tu situación.
Las parejas deben mantener conversaciones difíciles sobre el dinero. Evitarlas solo conduce a dolores y problemas a largo una situación en la que se compra una criptomoneda con la expectativa de venderla a un precio más alto para obtener un beneficio más adelante. plazo.
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¿Cómo ha influido su carrera como asesor de inversiones en sus decisiones diarias?
¡Tremendamente! Tengo tanta suerte en mi trabajo que puedo ver las ramificaciones a largo plazo de las decisiones de la gente y cómo afectan a sus vidas más adelante, tanto en lo bueno como en lo malo. La mayoría de mis clientes son mayores que yo y muchos de ellos han pasado por cosas y me las han contado antes de que yo misma las pasara.
Por muy impactante que pueda ser un libro o una página web, que una persona se siente a la mesa contigo y te hable de sus logros y arrepentimientos es un motivador realmente poderoso.
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¿Cuáles son los mejores términos de búsqueda para las cuentas de ahorro de inversión aseguradas?
“best-insured savings accounts” “Nerdwallet”
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¿Cuál es la historia de Yardley Wealth Management LLC?
Estaba trabajando para otro asesor, y estábamos tratando de llegar a un acuerdo por el que yo le compraría a lo largo del tiempo, y descubrí que siempre buscaba vender a un externo. Llamé a mi mujer y le dije que necesitábamos otro plan.
No quería volver a una empresa de corretaje, y no creía que nadie me contratara como abogado, así que me peleé tratando de armar un plan de negocios y resolver todo. Fueron años muy difíciles, pero ahora me alegro de que haya sido así. Sentí que tenía que dar el paso. Si hubiera hecho que mi vida fuera cada vez mejor cada año, probablemente me habría quedado.
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¿Qué papel desempeñan los planificadores financieros a la hora de elegir las inversiones?
It depends on your relationship with them. We make investment decisions for our clients and manage their accounts for them. Of course, before we do that we decide on the framework and Investment Policy Statement for the client un cliente es un software que puede acceder y procesar las transacciones de la cadena de bloques en un ordenador local. Una aplicación común de esto es una cartera de software de criptomoneda. which guides us in what we can and can’t do.
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Aparte del correcto cumplimiento de las normas, ¿cuáles son las otras ventajas de contratar a un planificador financiero certificado?
Puede haber mucho si se contrata a uno bueno. Deben tener muchos conocimientos y experiencia sobre cosas que la mayoría de los clientes no tienen. También pueden ser objetivos y explicar las cosas de una manera que la mayoría de la gente no puede ser objetiva sobre su propia situación. También tienen la experiencia de trabajar con todo tipo de personas y pueden utilizar esas experiencias para dar forma a los consejos y la orientación que dan.
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¿Qué papel desempeña la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales en la protección de los inversores institucionales y minoristas?
La NAPFA ha sido la abanderada de los asesores financieros fiduciarios y de pago que abogan por altos estándares profesionales y éticos. Los planificadores financieros afiliados a la NAPFA, que trabajan estrictamente en régimen de honorarios y fiduciarios, se comprometen a mantener el más alto nivel de competencia con un enfoque centrado en el cliente, lo que significa alinearse únicamente con sus intereses.
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¿Cómo ayuda Yardley Wealth Management LLC a los inversores a tomar decisiones óptimas?
Llevamos a cabo una gran cantidad de diligencia debida en relación con las inversiones en el mercado un área o escenario, en línea o fuera de línea, en el que se realizan tratos comerciales. y utilizamos nuestra experiencia en el trabajo con los clientes para guiar a la gente a tomar las mejores decisiones para sus situaciones.
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Por favor, ¿puede hablarnos de los asesores de pago en Estados Unidos y de sus ventajas frente a los que no lo son?
Los asesores de pago son asesores financieros que nunca cobran comisiones. Cobran por un porcentaje de las inversiones que gestionan, por horas, por un anticipo o por lo que acuerden el cliente y el asesor. La diferencia para el cliente es que el asesor gana las ganancias se refieren a un aumento de valor o beneficio. dinero en función de su acuerdo, no en función de lo que usted le compre o de lo que él compre en su cuenta.
Se trata de una relación de asesoramiento en la que el cliente y el asesor se sientan en el mismo lado de la mesa, a diferencia de una relación de venta en la que el cliente siempre tiene que estar en guardia preocupado por si le venden algo que no le conviene. Los asesores de pago son siempre fiduciarios y, por tanto, deben actuar siempre en el mejor interés de sus clientes y tienen deberes de lealtad y buena fe.
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¿Está considerando nuevas opciones de inversión como criptomonedas ¿la tecnología blockchain, las aplicaciones metaversas de Finanzas Descentralizadas (DeFi), etc.? Por favor, ¿puede explicarnos las razones de su respuesta?
Siempre estoy considerando nuevas inversiones como las criptomonedas, la tecnología blockchain, las finanzas descentralizadas (DeFi) y las aplicaciones metaversas. Estas cosas están cambiando el mundo. Todavía no creo que todos entendamos las oportunidades de inversión y las ramificaciones en ellas. Probablemente se encuentran en algún lugar entre los mayores promotores y los mayores detractores, supongo que como cualquier otra inversión.
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¿Qué preguntas deben hacerse los inversores al buscar una empresa de gestión de patrimonios?
Los inversores deben buscar empresas que actúen siempre de forma fiduciaria, que sean independientes y objetivas, y que tengan experiencia relevante para su situación. Así pues, los inversores deben preguntarse si son siempre fiduciarias. ¿A quién pertenece la empresa? ¿Con quién voy a trabajar? ¿Qué experiencia, formación y credenciales tienen que sean relevantes para mi situación? ¿Puedo ver su folleto informativo? ¿Tienen alguna queja contra ustedes por parte de clientes u organismos reguladores?
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¿Cómo les ha ido a los millennials en el panorama actual de la inversión? Por favor, ¿puede proporcionarnos cifras?
Según esto Broadridge estudio, los Millennials han pasado del 9% de los hogares inversores al 15% desde finales de 2017 hasta finales de 2020 y son parte de la democratización de las finanzas y la inversión. También están comprando más fondos indexados de bajo coste, lo que generalmente se considera algo bueno.
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¿Cómo puede Estados Unidos mantener su liderazgo en el sector de los servicios financieros mundiales?
Mediante la innovación continua y el liderazgo mundial en la promoción de mercados libres y justos, con la SEC haciendo cumplir las normas para que la gente no tenga la percepción de que es un juego amañado.
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¿Tiene algún plan para Yardley Wealth Management LLC este verano? ¿Le gustaría contárnoslo?
Vamos a seguir promocionando el libro y nuestra misión de difundir la seguridad el término valores se refiere a un instrumento financiero fungible y negociable que conlleva un tipo de valor monetario. financiera y la tranquilidad proporcionando una gestión patrimonial y una educación de vanguardia. Vamos a empezar a hablar en los campus corporativos y difundir nuestro mensaje y vamos a iniciar el verano con un evento de agradecimiento a los clientes en The Continental Tavern en Yardley el 9 de junioth. Todos estamos muy entusiasmados con ello.
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¿Cómo cree que cambiarán las inversiones en la próxima década? Por favor, ¿puede darnos pistas?
Esperemos que la corrección una corrección es un retroceso del precio de un activo de al menos un 10% para ajustar la sobrevaloración. del mercado y la reciente volatilidad de los mercados de criptomonedas no ahuyenten a los inversores de los mercados para siempre. La indexación directa seguirá creciendo en cuota de mercado, al igual que el asesoramiento y los asesores independientes. Gracias.
